Финансовите такси, приложени към заем за кола, са действителните такси за разходите по заемане на парите, необходими за закупуване на вашия автомобил. Финансовата такса, свързана с вашия заем за кола, е пряко зависима от три променливи: размер на заема, лихвен процент и срок на кредита. Промяната на някоя или всички тези променливи ще промени размера на финансовите разходи, които ще плащате за заема. Има няколко начина за намаляване на финансовите разходи по заем и избраният от вас метод ще зависи от това дали вече имате заем или теглите нов заем. Познаването на вашите възможности може да ви помогне да спестите пари и да изплатите автомобила си по -бързо.
Стъпки
Метод 1 от 3: Намаляване на финансовите такси за нов заем
Стъпка 1. Научете кредитния си рейтинг
Автомобилните заеми се определят до голяма степен от кредитния рейтинг на кредитополучателя; колкото по -добър е кредитният рейтинг на кредитополучателя, толкова по -нисък ще бъде лихвеният процент. Познаването на вашия кредитен рейтинг, преди да кандидатствате за автомобилен заем, може да ви помогне да получите най -добрите възможни условия на заема. Можете да получите безплатно копие на кредитния си отчет (едно безплатно копие е гарантирано на всеки 12 месеца), като посетите AnnualCreditReport.com или се обадите на 1-877-322-8228.
- Вашият кредитен отчет няма да съдържа изрично вашия кредитен рейтинг, но ще съдържа информация, която определя кредитния ви рейтинг. Поради това е изключително важно да прегледате цялата информация, съдържаща се във вашия кредитен отчет, и да разберете какво определя кредитния ви рейтинг, за да сте сигурни, че няма грешки.
- Ако кредитният ви рейтинг е нисък, може да се наложи да подобрите кредитния си рейтинг. Подобряването на вашия кредитен рейтинг вероятно ще ви осигури много по -добри условия по заема. Ако можете да отложите закупуването на вашия автомобил, докато не поправите кредита си, може би си струва да изчакате.
- Помислете да се свържете с организация за кредитно консултиране, за да ви помогне да възстановите кредита си. Кредитен консултант може да работи с вас за изграждане и спазване на бюджет и дори може да ви помогне да управлявате доходите и дълговете си. Можете да намерите организация за кредитно консултиране близо до вас, като търсите онлайн - просто бъдете наясно с условията и таксите на предлаганите услуги, преди да се регистрирате с кредитен консултант.
Стъпка 2. Пазарувайте за вашия заем
Повечето дилъри предлагат автомобилни заеми при дилъра, което може да го направи удобен за купувачите. Дилърът обаче може да не предлага най -добрия наличен заем. Много дилъри на автомобили уреждат заеми, като действат като „посредник“между вас и банка, което означава, че дилърът може да ви таксува допълнително, за да компенсира услугите си. Дори ако таксите на дилъра не са необосновани, вероятно дилърът ще продаде договора ви на банка, кредитен съюз или финансова компания и в крайна сметка може да извършите плащания на тази трета страна. Дори и в крайна сметка да използвате опцията за финансиране на дилъра, струва си да пазарувате за по -добър заем от местна банка или кредитен съюз.
Стъпка 3. Не теглете малък заем
Всеки срок на заема е различен, в зависимост от фактори като вашия кредитен рейтинг и сумата, която искате да вземете назаем. По -малките заеми обикновено имат много високи месечни финансови такси, тъй като банката печели пари от тези такси и те знаят, че по -малък заем ще бъде изплатен по -бързо. Ако възнамерявате да вземете автомобилен заем само за няколко хиляди долара, може да си струва да спестите, докато не получите цялата сума, която ще ви е необходима, за да закупите автомобил, или да закупите автомобил, който се вписва в наличния ви ценови диапазон.
Стъпка 4. Вземете предварително одобрен заем, преди да купите кола
Предварително одобрените заеми се договарят предварително с банка или финансова институция. Това може да е полезно, тъй като много хора се чувстват принудени да отидат с опциите за заем, които дилърът предлага на автомобилната партида, и в крайна сметка да получат заем с високи финансови такси. Ако предварително получите предварително одобрен заем, ще знаете точно колко можете да си позволите да похарчите за автомобил, което също ще ви помогне да останете в рамките на бюджета си.
Стъпка 5. Помислете за лизинг вместо да купувате
Наемането на превозно средство ви позволява да използвате автомобила си за определен период от време и предварително определен брой мили. Няма да притежавате колата си, но лизинговите плащания обикновено са по -ниски от месечните плащания по заем за точно същото превозно средство. Някои условия за лизинг също ви дават възможност да закупите автомобила си в края на лизинговия период. Преди да решите да наемете, може да е полезно да помислите за:
- разходите за лизинг в началото, средата и края на лизинговия период
- какви лизингови оферти и условия са ви на разположение
- колко дълго искате да запазите автомобила
Метод 2 от 3: Рефинансиране на съществуващ заем
Стъпка 1. Свържете се с вашия кредитор
Можете да кандидатствате за рефинансиране на вашия автомобилен заем с кредитора от първоначалния заем или можете да преминете към нов кредитор. Кредиторите, които позволяват рефинансиране, ще заменят съществуващия ви заем с нов, като обикновено предлагат по -ниски месечни финансови такси. Не всеки кредитор ще позволи на кредитополучателите да рефинансират заем, така че може да си струва да сравните опциите си, за да определите с кой кредитор да отидете или дали изобщо имате право на рефинансиране.
Стъпка 2. Съберете необходимата информация
Като част от процеса на кандидатстване за рефинансиране ще ви е необходима основна информация, за да предоставите на заемодателя. Преди да кандидатствате за рефинансиране на заема си, трябва да сте готови:
- текущия ви лихвен процент
- колко пари все още се дължат по съществуващия заем
- колко месеца остават в условията на съществуващия заем
- марката, моделът и текущото отчитане на километража на вашия автомобил
- текущата стойност на вашия автомобил
- вашите текущи доходи и история на работа
- текущия ви кредитен рейтинг
Стъпка 3. Сравнете опциите за заем за рефинансиране
Ако отговаряте на условията за рефинансиране на автомобилен заем със съществуващия си кредитор, може да имате право на по -добър заем чрез различна кредитна институция. Струва си да сравните опциите си за рефинансиране, за да получите най -добрите налични условия на заема. Когато търсите и сравнявате опции за рефинансиране, си струва да помислите:
- лихвения процент на заема
- продължителността на заема
- дали има неустойки при предплащане или неустойки
- всякакви такси или финансови такси
- какви (ако има такива) условията за връщане на автомобил са при даден кредитор
Метод 3 от 3: Предплащане на съществуващ заем
Стъпка 1. Научете дали можете предварително да платите заема си
Ако рефинансирането не е опция, може да имате право да предплатите заема си. Предварителното плащане, наричано още предсрочно изплащане на заем, просто означава, че изплащате дълга си преди уговорената крайна дата на съществуващ заем. Ползата от предплащането на заема ви е, че не сте подложени на месечни финансови такси, които иначе бихте платили по заема си, но поради тази причина много кредитори начисляват неустойка или такса за предварително плащане. Условията на съществуващия ви заем трябва да посочват дали има някакво предплащане или предсрочно изплащане на заема, но ако не сте сигурни, винаги можете да се консултирате с вашия кредитор.
Стъпка 2. Научете процеса на предварително плащане за вашия кредитор
Ако вашият заемодател ви позволява да извършвате предварително плащане по заема си, може да има специален процес за извършване на тези плащания. Тези плащания понякога се наричат плащания само за главници и е важно да посочите на заемодателя си, че възнамерявате това плащане да се прилага към основния заем, а не към финансовите такси за предстоящите месеци. Процесът на всеки заемодател може да е различен, така че най-добре е да се обадите или изпратите имейл до отдела за обслужване на клиенти на кредитора и да попитате какво трябва да направите, за да извършите плащане само по главница към вашия заем.
Стъпка 3. Изчислете сумата за предсрочно изплащане на заема
Има много „калкулатори“за ранно изплащане на заем, достъпни онлайн, но всички те вземат предвид същата основна информация, за да определят колко ще трябва да платите, за да изплатите заема си по -рано:
- общия брой месеци в съществуващия ви срок на заема
- броят на оставащите месеци по съществуващия ви заем
- сумата за съществуващия ви заем
- месечните плащания, останали по заема ви
- текущата годишна лихва (ГПР) по съществуващия ви заем
Съвети
- Намаляването на финансовите такси чрез намаляване на срока на заема ще намали финансовите разходи като цяло, но също така ще увеличи месечното ви плащане, тъй като отнемате по -малко време за погасяване на заема.
- Помислете за работа с организация за кредитно консултиране, ако имате проблеми с придържането към бюджета си или изплащането на заемите си.
