Освен ако не сте спестявали за известно време, закупуването на нова кола (или дори на предварително закупена кола, която е нова за вас) ще изисква заем за кола. Заемът за кола ще финансира покупката вместо вас, като ви позволява да извършвате редовни плащания за автомобил с лихва за определен период от време. Вземете заем за кола, като използвате финансови планове при дилъра на автомобили или се явите при дилъра със свой собствен одобрен заем от финансова институция.
Стъпки
Част 1 от 3: Подобряване на шансовете ви да получите добър заем
Стъпка 1. Поискайте кредитен отчет
Където и да пазарувате за заем, наличната сума за вас, както и лихвеният процент ще зависят от вашите кредитни резултати; важно е да ги знаете, преди да говорите с кредитори.
- В САЩ има три кредитни бюра: Equifax, Experian и TransUnion. И трите изчисляват резултатите поотделно и начисляват такса, за да научат вашия номер. Имате право на един безплатен отчет (без да включвате резултата си) годишно от всяка от агенциите. Можете да заявите това онлайн или да се свържете с всяка компания по телефона:
- Equifax: 800-685-1111
- Експериан: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Стъпка 2. Поискайте корекция за всякакви грешки
Ако в някой от вашите кредитни доклади са записани дългове, забавени плащания или нещо друго, което намалява финансовата ви репутация, проверете в собствените си записи и спомени. Можете да оспорите всички фалшиви записи или тези, които считате за оспорими.
Всички кредитни съюзи имат възможност да оспорят. След като сте поискали доклад онлайн, щракнете върху бутона „оспорване“. Въведете всички важни факти и доказателства за нещата, които смятате за неверни. Източникът на тази информация (т.е. компании за кредитни карти, доставчици на електричество/газ и т.н.) ще бъде изпратен известие и ще потвърди вашата информация в рамките на 30 дни
Стъпка 3. Изплатете дълговете си.
Неплатените плащания могат да бъдат под различни форми: плащания с кредитни карти; Студентски заеми; сметки за електричество, газ, интернет, телефон и вода; както и такси за наем на апартаменти. С кредитния си отчет в ръка идентифицирайте различните дългове, които все още имате, и в идеалния случай ги изплатете изцяло. Разбира се, може да нямате пари за това. Разбирайки вашия личен бюджет, изплатете колкото е възможно повече от дълговете си. Всеки напредък по отношение на дълга ще бъде подобрение на вашия кредитен рейтинг и ще ви направи по -привлекателен кредитополучател за кредитополучателите.
Стъпка 4. Установете място на пребиваване
Не кандидатствайте за заем, докато не живеете на същото място поне шест месеца. Кредиторите проверяват адресите и доходите на всички кандидати. Тези, които изглеждат номадски (често се движат), може да изглеждат като лош избор от тяхна гледна точка.
Стъпка 5. Установете стабилен доход
Това е често срещана грешка за наскоро завършилите, но се отнася за всички кандидати за заем. Показването, че имате постоянен източник на доходи поне през последните шест месеца, също ще ви направи по -привлекателен кредитополучател.
Стъпка 6. Създайте история на спестяванията
Дори и да е на малки стъпки, доказателство, че вие мога и ще постоянното спестяване на пари предлага допълнително доказателство за вашата финансова отговорност. Това от своя страна увеличава вероятността да получите заем, тъй като показва, че също така вероятно ще можете да извършвате плащания по заема.
Вземете малка част (5 - 10%) от месечния си доход и го депозирайте във вашата спестовна сметка всеки път. С течение на времето това ще се добави и ще установи вашата история на спестявания
Стъпка 7. Изберете кола, която можете да си позволите
Имайте предвид кредитния си рейтинг и личния си бюджет. Дали вашият кредит е „„ дълбоко подправо”(500 и по -ниско),„ подзаглавие”(501–600),„ не първокласно”(601 - 660) или дори по -високо, ще повлияе на вашия избор. Например, с дълбок кредит от ипотека, ако месечният ви бюджет вече е малък, тогава най -вероятно ще искате да търсите употребявана кола. Въпреки че е вярно, че новите автомобили често идват с по -ниски лихвени проценти, с по -ниски кредитни резултати, в крайна сметка ще получите по -големи месечни плащания, които може да не можете да си позволите.
Онлайн бази данни като Craigslist, Auto Trader и eBay Motors са едно добро място да започнете търсенето на автомобил на достъпна цена
Стъпка 8. Запазете за авансово плащане
Особено за хора с кредит под ипотека и по -ниски, много заеми ще включват поне 10% авансово плащане. Възможно е също така да се търгува с други превозни средства като авансово плащане, въпреки че това не винаги е възможно. Във всеки случай, колкото повече пари (или търговска стойност) представяте на кредиторите, толкова по -голяма е вероятността да бъдете одобрени.
Стъпка 9. Подгответе необходимите документи
Основните неща, които ще докажете, са местожителство и доход. Сметките за комунални услуги, договорите за наем, ипотечните извлечения и в някои случаи сметките за мобилни телефони са приемливо доказателство за местожителство. Изискванията за заплащане, както и официалните формуляри W-2 или 1099, най-често се изискват за доказване на доход. В случай на работни места за обслужване на храни и други подобни позиции, където голяма част от приходите са в парични бакшиши, носете банкови извлечения. Ако сте депозирали тези пари, тяхното последователно присъствие в банковите ви извлечения ще бъде успокояващо за вашия кредитор.
- Уверете се, че вашето име е отпечатано върху всички документи.
- Предпочитат се документи на възраст 30 дни или по -малко.
- Ако спрете да плащате заем, репо камиони ще дойдат на посочения от вас адрес.
Част 2 от 3: Получаване на предварително одобрение преди посещение на дилър
Стъпка 1. Свържете се с кредитни съюзи
Кредитните съюзи са организации с нестопанска цел, собственост на членовете, и са известни с предлагането на конкурентни лихвени проценти. Ако искате заем за кола с ниска лихва и гъвкави условия за изплащане, принадлежността към кредитен съюз може да предложи най -атрактивната опция.
Не забравяйте да попитате дали имат списък с одобрени дилъри. Ако дилърът на автомобили или лицето, с което правите бизнес, не е включено, ще трябва да потърсите друг кредитор или може би да изберете друг дилър
Стъпка 2. Кандидатствайте за заем за кола чрез банки
Заем за кола от банка ще изисква по-добър кредит, а в някои случаи и вече съществуващи банкови отношения. Въпреки че тази опция често изисква по -високи кредитни оценки, ако отговаряте на условията, банките обикновено предлагат конкурентни лихвени проценти по заеми.
- Проверете условията и лихвените проценти. По -високите кредитни стандарти, които често притежават банките, обикновено означават, че те могат да предложат по -добри условия. Използвайте банков заем само ако лихвата и условията за плащане са по -добри от това, което намирате чрез другите си опции.
- Уверете се, че автокъщата, с която работите, е в списъка на одобрените дилъри на банката. В противен случай ще трябва да намерите друг кредитор или да изберете друг дилър.
Стъпка 3. Кандидатствайте чрез онлайн кредитори
Capital One, Up2Drive, Blue Harbour и други финансови институции предлагат финансиране на автомобили и често си партнират с конкретни дилъри, за да предлагат ниски цени за определени автомобили. Кандидатстването онлайн има друго предимство, защото насърчава финансовите институции да се състезават, за да ви спечелят, и вероятно ще доведе до конкурентен процент.
Имайте предвид, че работата чрез онлайн кредитори създава риск вашата лична информация да бъде споделена несигурно. Това може да доведе до контакт с кредитори, с които нямате връзка. Бъдете в безопасност и проверете уебсайта с Бюрото за по -добър бизнес
Стъпка 4. Заемете само това, от което се нуждаете
Може да сте спестили пари за първоначално плащане или да планирате да търгувате със стара кола. Вземете заем само за баланса на това, което ще струва новата ви кола.
Стъпка 5. Пазарувайте
Преди да се ангажирате с един кредитор, не забравяйте да се свържете с възможно най -много кредитори. Сравнете лихвените проценти, максималната сума и условията на всяка оферта. Когато разглеждате заеми, трябва да вземете предвид ГПР (годишен процент) и срока (период, през който се изплаща).
- По -дългите срокове може да изглеждат привлекателни, тъй като ви дават повече време да изплатите заем. Въпреки това, в зависимост от договорения лихвен процент, по -дълъг срок може да доведе до плащане на повече лихви, отколкото бихте имали при по -кратък срок.
- Автомобилите, придобити чрез дългосрочни заеми, ще изграждат капитал по-бавно от краткосрочните заеми. Това означава, че ако решите да сменяте или продавате колата си по-рано от очакваното, няма да спечелите достатъчно пари, за да платите остатъка от заема. Това се нарича да бъдеш с главата надолу.
Стъпка 6. Използвайте това външно финансиране, за да преговаряте с дилъра на автомобили
Когато се покажете с вече налично финансиране, вие сте в силна позиция да получите по -добра цена за колата, която искате.
Вижте дали дилърът може да наруши условията за заема за кола, за който вече сте одобрени. Използвайте заема си като разменна монета, когато преговаряте
Част 3 от 3: Заем от дилър
Стъпка 1. Уверете се, че това е единствената ви опция
Автокъщите са известни с това, че се възползват от клиентелата, която идва за финансиране. Преди да разгледате тази опция, опитайте да получите заем от банки, кредитни съюзи и онлайн кредитори. Внимавайте с всякакви оферти за „доставка на място“. Дилърите предлагат това преди да финализират и подпишат условията за финансиране, само за да принудят по -високи лихви на по -късна дата. Прочетете пълния текст на всички договори и споразумения, които подписвате.
Прегледайте държавните закони, свързани с автоматичното финансиране. В някои случаи, като Илинойс, дилърът е длъжен да върне авансовото Ви плащане и/или да търгува с него, ако не успее да намери финансиране в размер, посочен във Вашия договор
Стъпка 2. Намерете истинската стойност на автомобила
Дилърите може да се опитат да ви продадат коли за много повече, отколкото струват. По същия начин те могат да се опитат да реализират печалба от автомобилни заеми. Говорете с вашата лична банка или кредитен съюз за съвет относно стойността на автомобила. Имайте това предвид по време на преговорите.
Kelley Blue Book и Edmunds предлагат полезни търсачки като ресурс за намиране на употребявани и истински стойности на нови автомобили
Стъпка 3. Елате въоръжени с цялата си кредитна информация
Първото нещо, което дилърът ще направи, когато кандидатствате за заем за кола, е да извърши кредитна проверка. Знайте къде се намирате, преди да кандидатствате, за да не могат да използват невежеството ви, за да договорят лоша сделка. По същия начин носете всички предварително одобрени заеми, които сте придобили с вас. Вашите знания ще бъдат мощен инструмент за договаряне и ще ви предпазят от несправедливи или измамни бизнес тактики.
Стъпка 4. Говорете с вашия продавач за всички текущи сделки
Някои дилъри ще предлагат нулево процентно финансиране или ще ви позволят да пропуснете първите си няколко плащания за кола. Това също ще зависи от вашия кредит.
Стъпка 5. Направете математиката
Получаването на заем за кола от дилъра означава, че рискувате да объркате действителната цена на автомобила с това, което ще плащате на месечна база, след като бъдат взети предвид лихвите и другите разходи за финансиране. Знайте колко можете да си позволите да плащате всеки месец, но не казвайте на продавача.
Преговаряйте за най -ниската цена на колата с доверието, което сте спечелили чрез проучване на вашия кредит и други възможности за заем. Определете цената на колата, когато преговаряте, а не месечното плащане за автомобил
Стъпка 6. Направете авансово плащане или предложите търговия
Когато получите заем за кола чрез дилъра, по-голямо първоначално плащане или ценна сделка ще ви помогне да постигнете по-добри условия за финансиране.
Стъпка 7. Избягвайте всякакви измами
Някои дилъри ще използват измамни трикове, за да изтръгнат повече пари от хората, или ще се опитат да включат атрактивни, но ненужни разходи в сделката. Най-често срещаните в автокъщите са йо-йо капана и продажбата.
- Капанът йо-йо включва предлагане на условно финансиране, така че купувачите да могат да вземат колата си в този ден. Дни или седмици по -късно дилърът ще се обади и ще каже, че финансирането няма да премине и сега трябва да платите по -висок лихвен процент. За да избегнете това, кажете на дилъра, че няма да приемете доставката на колата, докато финансирането е окончателно.
- Upselling се фокусира върху продажбата на добавки като разширени гаранции и защита от ръжда по време на преговорите за финансиране. Можете да закупите някое от тези неща след факта. Не забравяйте да ги изключите от разговора, докато финансирането и цената на автомобила не бъдат решени в печат и подписани.
Стъпка 8. Прегледайте писмено подробностите за заема си
Уверете се, че разбирате цената на автомобила, свързаните с него разходи, размера на авансовото Ви плащане, лихвения процент, каква ще бъде месечната Ви вноска за колата, кога ще се дължи и колко време, докато не изплатите колата.
