Когато подписвате заем за кола, вашият заемодател запазва гаранционен интерес във вашата кола. Това означава, че ако не извършите плащанията навреме, заемодателят може да върне колата ви и да я продаде, за да изплати заема. Ако колата ви е била върната, обикновено можете да я върнете, като изплатите изцяло заема. Ако обаче не можете да си позволите това, може да успеете да възстановите заема. Тъй като не всички щати изискват от кредиторите да възстановят заеми за кола след връщане на имота, обикновено трябва да преговаряте с кредитора си - но трябва да действате бързо, защото губите правото да правите каквото и да е, след като колата ви бъде продадена.
Стъпки
Част 1 от 2: Преговори с вашия кредитор
Стъпка 1. Проверете договора си за заем
Договорът ви за заем може да съдържа клауза, позволяваща възстановяване, или да предоставя друга информация относно процедурата след възвръщане.
- Дори ако възстановяването не е вградено във вашия закон, някои щати като Калифорния ви предоставят правото да възстановите заема за кола, ако колата ви бъде върната.
- Можете да намерите списък на законите за възвръщане на автомобили във всяка държава на https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml, заедно с връзки към закона на всяка държава.
Стъпка 2. Свържете се с вашия кредитор
Освен ако вашият кредитор няма специална линия за връщане на собственост, обикновено можете да се обадите на общия номер за обслужване на клиенти на заемодателя.
- Ако преди сте имали работа с определено лице, може първо да поговорите с него или нея. Наличието на съществуваща връзка с представителя може да помогне във вашия случай.
- Поискайте от вашия кредитор оферта за възстановяване. Вашият кредитор ще ви изпрати писмено известие с котировката за възстановяване и сумата, която трябва да платите, за да актуализирате заема си.
- Ако живеете в държава, която ви дава право на възстановяване на работа, вие сте в по -добри условия - дори ако възстановяването не е включено в договора ви за заем. Преди да се обадите, прочетете законите на вашата държава и разберете правата си.
- Имайте предвид, че дори в държави със закони, които ви дават правото да възстановите заема си, имате изключително кратък период от време - обикновено 15 дни - след като колата ви бъде върната, за да поискате възстановяване.
Стъпка 3. Помислете за консултация с адвокат
Ако заемодателят не желае да преговаря с вас, опитен адвокат по правата на потребителите или дълговете може да ви помогне да работите с кредитора, за да си върнете колата.
- За да намерите адвокат, потърсете адвокат за потребителски дълг или кредит, който е лицензиран да практикува във вашия район. Много местни адвокатски асоциации имат директории за търсене на своите уебсайтове.
- Адвокатските колегии също често имат програми за насочване на адвокати, където описвате ситуацията си и сте съчетани с адвокати, които са в състояние да ви помогнат.
- Много адвокати са готови да предоставят безплатна консултация, така че нямате какво да губите, поне да говорите с някого, дори ако в крайна сметка решите, че не можете да си позволите адвокат.
- Имайте предвид обаче, че адвокатските хонорари могат да бъдат надхвърлени от таксите, които бихте платили на заемодателя и партидата за обратно владение, за да си върнете колата.
- В някои случаи адвокат може да успее да намали таксите за забава, да намали таксите за връщане или да работи с кредитора, за да коригира лихвения процент или да рефинансира колата ви при по -достъпни за вас условия.
Стъпка 4. Предложете алтернативи
Ако нямате достатъчно пари за покриване на задните плащания, може да успеете да уредите частично възстановяване или нов план за плащане.
- Когато получите оферта за възстановяване, тя обикновено е добра само за няколко седмици. Проверете известието за крайния срок.
- Ако не можете да платите сумата, необходима за привеждане на текущия заем, попитайте за частично възстановяване. Това ще ви позволи да върнете колата си, без да плащате всичко, което дължите.
- Да предположим например, че не сте направили плащането за кола от 200 долара за три месеца, така че дължите на заемодателя си 600 долара. Можете да платите 300 долара от това. Вашата оферта за възстановяване изисква месечни плащания от $ 225. Ако можете да платите 275 долара за шест месеца, можете да предложите да разпределите задни плащания и да ги платите заедно с редовното си плащане на заем.
- Колкото и да искате да си върнете колата, гледайте да не се качвате над главата си. Не предлагайте месечна сума, за която се съмнявате, че ще можете да плащате редовно.
- Имайте предвид, че дори ако държавата ви дава право да възстановите заема за кола, може да загубите това право, ако колата ви бъде върната за втори път.
Стъпка 5. Направете условия за плащане
Освен ако вашият кредитор не се е съгласил с алтернативна договореност, обикновено трябва да платите всички просрочени плащания предварително, заедно с такси, за да възстановите заема си.
- Вашата оферта за възстановяване трябва да включва сумата, която трябва да платите на заемодателя си, за да актуализирате кредита си за кола. В тази сума може да има закъснели такси и санкции.
- Ако сте договорили алтернативна сделка с кредитора си, може да поискате друго писмено изявление за сумата, която се дължи сега, за да възстановите заема си.
- Уверете се, че имате писмено сумата, която трябва да платите, преди да изпратите плащане на заемодателя си.
- Погледнете внимателно бюджета си и направете месечното си плащане за кола приоритет. След като колата ви бъде върната веднъж, може да имате по -малко свобода на действие, ако пропуснете плащане отново.
- В някои случаи таксите за завръщане ще бъдат включени в плащането, което правите към вашия кредитор. Ако не са, можете да очаквате да платите тези такси на партидата, когато вземете колата си.
Стъпка 6. Помислете за използване на услуга за кредитно консултиране
Ако значително изоставате с други сметки или имате затруднения при бюджетирането на месечните плащания, лицензиран кредитен съветник може да ви помогне да направите сметките си по -управляеми.
- Програмата за попечители в САЩ има списък с одобрени агенции за кредитно консултиране, който може да се търси на https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Ако решите да използвате услуга за кредитно консултиране, изберете такава от този списък, за да избегнете начисляване на прекомерни такси.
- Услугата за кредитно консултиране ще ви изпрати безплатна информация относно процеса, за да можете да определите дали ще ви бъде от полза.
- Кредитен консултант ще разгледа цялото ви финансово състояние и ще ви помогне да работите с кредиторите си, за да създадете програма за управление на дълга, която да се вписва в бюджета ви и да ви помогне да се освободите от дълга.
Стъпка 7. Подпишете всички документи
Ако възстановяването Ви е с различни условия от прилаганите към първоначалния заем, може да се наложи да подпишете нов договор за заем.
- Прочетете внимателно договора си за заем, преди да го подпишете, и се уверете, че разбирате размера на плащанията си всеки месец и колко месеца остават за заема ви.
- Също така се уверете, че разбирате начисляваната лихва и какво ще се случи, ако получите рефинансиране на заема или го изплатите по -рано.
- Ако можете да си позволите да направите това, може да искате да настроите автоматични плащания с вашия кредитор. Сумата на вашия заем за кола ще бъде теглена от банковата ви сметка всеки месец на датата на падежа.
Част 2 от 2: Връщане на колата си
Стъпка 1. Разберете къде се намира колата ви
Адресът, на който се съхранява колата ви, обикновено ще бъде в известието за връщане, което сте получили.
Ако все още не сте получили известие за връщане на собственост, вероятно ще можете да разберете местоположението на колата си, като се обадите на заемодателя си
Стъпка 2. Съберете документи
Ще трябва да носите документи за самоличност, като шофьорска книжка, както и документи, които доказват, че имате право да вземете обратно колата.
- Уверете се, че имате оригиналния си договор за продажба на вноски на дребно, както и новия си договор за възстановяване и копия на цялата комуникация между вас и заемодателя.
- Ако получите писмени известия, които ви уверяват в правото ви да възстановите колата си, носете и копия от тях. Трябва също да донесете доказателство за плащането си.
- Обикновено ще трябва да носите шофьорска книжка и доказателство за застраховка, преди пазителят на партидата да ви позволи да изгоните колата си от имота.
- Запазете името и директния телефонен номер на лицето, с което сте работили, за да възстановите заема си. Ако имате проблеми с връщането на колата си, ще трябва да се обадите на това лице и да го накарате да разговаря с придружителя.
Стъпка 3. Попитайте за таксите за връщане
Тъй като аукционните партиди могат да начисляват такси за държане и възвръщане, които могат да достигнат до няколкостотин долара, трябва да се обадите на партидата, преди да тръгнете и да разберете колко ще бъдете таксувани.
- Разберете кои методи на плащане са приемливи. Имайте предвид, че много от тези лотове ще искат паричен превод или касиерски чек и няма да приемат кредитна карта.
- В допълнение към тегленето, лотът, където се държи колата ви, ще начислява такса за държане за всеки ден, в който седи на партидата, преди да бъде продадена. Ако колата беше продадена, тези такси обикновено щяха да бъдат прехвърлени на лицето, закупило колата на търг.
- В някои случаи можете да се откажете от таксите за връщане. Може да помислите да поговорите с адвокат по фалит или правата на потребителите относно вашите възможности - особено ако таксите отгоре на сумата, която вече сте платили, заемодателят ще ви постави в затруднение.
- Когато се обадите на партидата, попитайте какви документи ще са ви необходими, за да възстановите колата си. Уверете се, че имате всичко изброено, за да не срещнете проблеми.
- Запишете точно това, от което се нуждаете, когато говорите с придружителя, и повторете списъка обратно, за да го потвърдите. Вземете и името на човека, с когото сте говорили.
Стъпка 4. Уговорете се да вземете колата си
Обикновено ще искате да накарате приятел да ви закара до партидата, за да можете да попълните всички необходими документи и да изтеглите колата си.
- Имайте предвид, че може да отнеме до седмица, докато колата ви бъде готова за вас. Това не означава непременно, че ще имате проблеми с връщането на колата си, но поддържайте връзка с вашия заемодател и с партидата, докато колата не се върне при вас. Не чакайте само обаждане.
- След като сте на лота, бъдете готови да се обадите на заемодателя си, ако лотаджията откаже да ви върне колата.
- Когато вземете колата си, проверете за лични вещи, които може да сте държали в колата, преди да потеглите от парцела. Имате право на тези артикули и ако те са били премахнати от колата, пазителят на лота или вашият заемодател трябва да могат да ви кажат как можете да ги извлечете.
