Рекламите за автомобили създават впечатлението, че всеки може да влезе в автокъща и да излезе с нова кола. „Уловката“обикновено се появява с дребен шрифт в долната част на екрана: „подлежи на одобрение за кредит“. Не се страхувайте обаче, ако имате лоша кредитна стойност. Все още е възможно да получите заем за кола или лизинг, въпреки че вероятно ще плащате по -високи лихви. Ако е необходимо, изчакайте малко и кандидатствайте, след като подобрите кредита си.
Стъпки
Метод 1 от 3: Работа с дилър или кредитор
Стъпка 1. Вземете своя кредитен рейтинг
Преди да се отправите към представителство, трябва да знаете текущия си кредитен рейтинг. Използвайте един от следните методи, за да го получите:
- Погледнете извлечението по кредитната си карта. Много компании за кредитни карти дават на своите клиенти кредитния си рейтинг.
- Използвайте безплатна онлайн услуга, като Credit.com, CreditSesame.com или CreditKarma.com.
- Запознайте се с кредитен или жилищен съветник. Обикновено те могат да получат вашия номер безплатно.
- Купете го от myfico.com. Струва около 20 долара.
Стъпка 2. Докажете, че имате стабилен доход
Вашата кредитна история е само едно парче от пъзела, който разглеждат търговците на автомобили. Те също така ще разгледат вашите доходи, за да видят дали можете да извършвате плащания за колата си. В идеалния случай трябва да имате няколко години стабилен доход на пълен работен ден. Съберете доказателства.
- Вземете заплатки поне през последните няколко месеца. Ако сте самостоятелно заети лица, трябва да имате данъчни декларации за последните две години.
- Можете също така да съставите бюджет, за да покажете, че сте в състояние да платите всичките си сметки за доходите си и все още имате пари, останали за плащането на колата си.
Стъпка 3. Запазете голямо първоначално плащане
Голямата първоначална вноска ще намали сумата, която трябва да вземете назаем, и ще ви направи по -привлекателен кандидат за автомобилен заем или лизинг. Планирайте да спестите поне 20% от покупната цена. Например, ако планирате да получите кола на стойност около $ 20 000, тогава трябва да спестите $ 4 000.
Ако искате да наемете, може да се наложи да внесете по -голям гаранционен депозит
Стъпка 4. Вземете референтни букви
Личните препоръки може да ви помогнат. Препратката трябва да посочва, че сте отговорно лице, което не е кредитен риск. Попитайте настоящи и бивши работодатели, както и религиозни лидери или други видни хора във вашата общност. Трябва да получите поне три букви.
Стъпка 5. Свържете се с банки и дилъри, за да попитате за финансиране
Като цяло резултатът ви трябва да бъде най -малко 620, в противен случай се считате за „подчинен“. Всяка банка или дилър обаче има свои собствени стандарти за кредитиране и трябва да изчерпите всички възможности. Прегледайте телефонния указател и говорете с кредитори и дилъри. Може да се наложи да подадете заявление, за да проверите дали можете да бъдете предварително одобрени.
- Ако искате да си купите кола, можете да получите заем от банка, кредитен съюз, финансова компания или автокъщи. Кредитните съюзи често помагат на тези с по -ниски кредитни резултати, така че определено им се обадете.
- Ако искате лизинг, обадете се на дилъри.
- Пазарувайте през двуседмичен период. Вашият кредитен рейтинг е наранен всеки път, когато дилър изпрати кредитно запитване. Всяко запитване в рамките на двуседмичен период обаче ще се счита за едно кредитно теглене, така че резултатът ви ще падне много по-малко.
Стъпка 6. Не забравяйте онлайн кредиторите
Онлайн кредитирането на автомобили се увеличи през последните години и е приличен вариант за тези с ниски кредитни резултати. Като цяло ще плащате по -високи лихви, но онлайн заемът може да е единствената ви възможност. Ще изпратите същата информация, която подавате в банка: номер на социално осигуряване, доходи, дългове и т.н.
- Проучете онлайн кредиторите, преди да кандидатствате. Можете да ги потърсите в Бюрото за по -добър бизнес и да извършите общо търсене в Интернет. Потърсете оплаквания от хора, които са били измамени.
- Онлайн кредитор също трябва да има физически адрес, посочен на уебсайта им. Избягвайте да правите бизнес с този, който не го прави.
Стъпка 7. Помислете за по -евтина кола
Колкото по -евтина е колата, толкова по -лесно ще бъде да се класирате за заем или лизинг. Вместо да вземете мечтаната кола, намерете нещо евтино, но надеждно. След като кредитът ви се подобри след няколко години, можете да се хвърлите върху тази спортна кола, която винаги сте искали.
Стъпка 8. Бъдете готови да платите повече за колата си
Възможно е да получите лизинг или заем с лош кредит. В крайна сметка обаче ще платите повече за привилегията. Например, някой, който получи заем за кола, вероятно ще има много по-висока лихва-до 20%.
Стъпка 9. Вземете косигнер
Косигнер се съгласява да носи отговорност за вашите плащания, ако спрете да ги извършвате. Поради тази причина често е по -лесно да се класирате за заем за кола или лизинг, ако имате някой, който да се подпише.
- Вашият косигнер трябва да има добър кредит, така че трябва да провери кредитния си рейтинг. Като цяло, колкото по -висок е резултатът, толкова по -добре.
- Първо попитайте членове на семейството или приятели. Те може би са най -добре запознати с вашите финансови затруднения и вероятно са по -склонни да помогнат от другите хора.
Метод 2 от 3: Подобряване на вашия кредитен рейтинг
Стъпка 1. Вземете безплатни копия на вашия кредитен отчет
В САЩ има три национални агенции за отчитане на кредити (CRA): Equifax, Experian и TransUnion. Всяка година имате право на безплатно копие от вашия кредитен отчет от всеки.
Не поръчвайте индивидуално от АКР. Вместо това се обадете на 877-322-8228 или посетете годишен кредит. Ще получите и трите
Стъпка 2. Проверете доклада си за грешки
Отрицателната информация за вашия кредитен отчет може да намали кредитния ви рейтинг. Ако отрицателната информация е неточна, можете да я премахнете, което незабавно трябва да повиши резултата ви. Потърсете следните често срещани грешки в кредитния отчет:
- Профили, принадлежащи на някой с подобно име.
- Кредитни сметки, открити поради кражба на самоличност.
- Сметки, погрешно посочени като закъснели, просрочени или в колекции.
- Един дълг е изброен многократно.
- Неправилното салдо, посочено в сметката.
- Грешен кредитен лимит, посочен в сметката.
Стъпка 3. Оспорете цялата неточна информация
Можете да получите неточна информация, премахната от кредитния ви отчет безплатно. Свържете се с АКР, която има грешна информация за него. Ако грешната информация се появи в повече от един доклад на АКР, трябва само да се свържете с една агенция.
- Equifax, Experian и TransUnion имат достъп до онлайн отчитане. Посетете техните уебсайтове.
- Вие също трябва да последвате с писмо. Федералната търговска комисия в САЩ има примерно писмо, което можете да използвате: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Ако сте извън САЩ, потърсете дали вашето правителство или агенция за защита на потребителите има примерно писмо.
- АКР ще разследва и ще поиска от субекта, който е предоставил информацията, да потвърди, че е точна. Ако обектът не може, тогава информацията трябва да бъде премахната. Обикновено ще получите отговор от АКР в рамките на 30 дни.
Стъпка 4. Изчакайте отрицателната информация да падне
Не можете да премахнете негативна информация, ако е точна. Например, ако сте подали молба за фалит, нищо не можете да направите, за да скриете тази информация. Вместо това трябва да изчакате да падне. Отрицателната информация също ще навреди на резултата ви все по -малко с течение на времето.
Несъстоятелността по глава 7 ще остане в кредитния ви отчет за 10 години. Сметките за събиране ще паднат след седем години
Стъпка 5. Изплатете дългове с високи лихви
Най -бързият начин да увеличите кредитния си рейтинг е да изплатите дълговете си. Вашите салда представляват 30% от кредитния ви рейтинг. Дълговете с високи лихви, като например кредитни карти, също ви струват пари чрез плащания на лихви.
- Вашата история на погасяване съставлява още 35% от кредитния ви рейтинг, така че плащайте своевременно поне минималната сума по дълговете си.
- Изплащането на дълга е болезнено. Трябва да създадете работещ бюджет и да отделите възможно най -много свободни пари за погасяване на дълговете си.
Стъпка 6. Избягвайте закриването на кредитни сметки
Може да се изкушите да отмените кредитни карти, особено ако имате история на преразход. Закриването на сметките ви обаче ще ограничи размера на кредита, с който разполагате, което ще навреди на резултата ви.
- Вместо това замразете кредитните карти в лед или помолете вашия съпруг или деца да ги скрият от вас.
- В същото време не трябва да отваряте нови кредитни сметки само за да увеличите размера на наличния кредит. Това може да доведе до загуба на кредитния ви рейтинг.
Метод 3 от 3: Приемане на лизинг
Стъпка 1. Посетете уебсайтове за прехвърляне на лизинг
Някои от по -популярните включват LeaseTrader.com, Swapalease.com и CarLeaseDepot.com. На тези уебсайтове можете да търсите автомобили за лизинг.
Стъпка 2. Регистрирайте се на уебсайта за прехвърляне на лизинг
Може да се наложи да се регистрирате в сайтовете, преди да можете да се свържете с някой продавач. Проверете правилата и условията на уебсайта. Често тези уебсайтове искат да проверят кредит, за да се уверят, че не е твърде нисък. Като цяло е много по -лесно да се квалифицирате да приемете лизинг, отколкото да го получите директно от лизингова компания.
- Може да се наложи също да закупите абонамент за членство, за да използвате сайта, така че изчислете и тези разходи.
- При всеки договор трябва да проверите за клауза за интеграция. Това е изявление, в което се казва, че всичко в документа (в този случай лизинга или правилата и условията на уебсайта) представлява цялото споразумение, така че знаете, че в договора няма повече от това, което можете да видите.
Стъпка 3. Търсене на автомобили
Може би знаете точно какъв автомобил искате или просто искате да разгледате. Обърнете внимание на следната информация:
- Условия за лизинг. Поемате лизинга на някой друг, така че получавате техните условия. Отбележете оставащото време за лизинга и месечното лизингово плащане.
- Отстъпки или отстъпки. Някои хора предлагат стимули да ви накарат да поемете лизинга им. Тези стимули могат значително да намалят разходите.
- Състоянието на колата. Пробегът трябва да бъде посочен заедно с доказателство за планирана поддръжка.
Стъпка 4. Свържете се с продавача
Всеки уебсайт е малко по -различен. Ако вече сте се регистрирали в LeaseTrader.com, можете да кликнете върху бутона „Свържете се с продавача“. Трябва да насрочите време за среща с продавача и да разгледате автомобила и договора за лизинг.
Ще трябва да прочетете внимателно договора за наем. Това са условията, с които ще се съгласите, ако приемете лизинга
Стъпка 5. Огледайте колата
Прегледайте сервизната история на колата и вземете колата за пробно шофиране, за да се уверите, че тя се движи гладко. Също така огледайте внимателно колата. Освен ако не сте професионален механик, трябва да се опитате да проверите колата, за да се уверите, че не купувате лимон.
- Ако продавачът е в друго състояние, тогава уебсайтът за прехвърляне на лизинг трябва да се договори с инспекционни компании, които могат да проверят превозното средство.
- Избягвайте всеки, който изглежда сенчест. Например някой може да не иска да вземете автомобила за пробно шофиране. Доверете се на инстинктите си.
Стъпка 6. Получете разрешение от компанията за финансиране на лизинга
Човек не може да прехвърли лизинг сам. Обикновено те се нуждаят от разрешение на наемодателя. Вероятно ще трябва да попълните заявление до компанията за финансиране на лизинг и да платите такса за кандидатстване.
Сроковете за одобрение варират, но някои ще ви одобрят в рамките на един или два работни дни. Обадете се, ако не сте чули нищо след седмица
Стъпка 7. Платете такси
При прехвърлянето на лизинг има няколко такси. Например, може да се наложи да платите комисионна на уебсайта, както и такса за действително прехвърляне на лизинга. Всяка такса може да бъде 100-200 долара.
Можете да поискате от настоящия лизингополучател да плати част от тези такси. Те може да са щастливи, за да се отърват от наема си
Стъпка 8. Вземете вашия лизинг
След като прехвърлянето приключи, сега имате кола и лизинг! Уверете се, че сте разбрали всички подробности за лизинговия договор и да имате готовото си лизингово плащане.
