Ако имате заем за кола, тогава самата кола обикновено служи като обезпечение за заема. Това означава, че колата може да бъде върната от заемодателя, ако пропуснете плащанията. За да избегнете връщане на автомобил, трябва да извършите всички плащания навреме. Ако обаче заемодателят върне колата, тогава имате други възможности за връщане на колата. Тъй като повторното притежание на автомобил остава в кредитния Ви отчет в продължение на седем години, имате силен стимул да избягвате връщане на собственост.
Стъпки
Метод 1 от 4: Извършване на пропуснати плащания
Стъпка 1. Настройте платежна система
За да избегнете неизпълнение на заема за кола, винаги трябва да извършвате своевременни плащания към заемодателя. Настройте автоматична система за плащане, ако е необходимо, за да не пропуснете никакви плащания.
Стъпка 2. Стегнете бюджета си
Трябва да поставите приоритет да плащате обезпечени дългове, като заем за кола, преди да плащате необезпечени дългове, като плащания по кредитни карти или медицински сметки. Тъй като вероятно имате нужда от колата си, за да отидете на работа, трябва да направите плащането за колата най -важната сметка след основни неща като наем и храна.
- Прегледайте месечните си разходи и вижте къде можете да намалите. Трябва да можете да се отървете от разходите за забавления (като филми или Netflix), както и от парите, похарчени в ресторанти и барове.
- Ако не знаете как да направите бюджет, можете да се свържете с кредитни консултации. Кредитните консултанти могат да ви помогнат да създадете реалистичен бюджет. Можете да намерите агенции за кредитно консултиране, като посетите уебсайта на Министерството на правосъдието, който поддържа указател на одобрени агенции за кредитно консултиране.
- Вижте също Създаване на бюджет на домакинството за примерни документи и полезни съвети.
Стъпка 3. Попълнете всички пропуснати плащания
Не е задължително да въвеждате „по подразбиране“просто защото сте пропуснали плащане. Трябва да прочетете договора си за заем, който ще определи неизпълнение. Обикновено не сте в неизпълнение, докато заемодателят не ви изпрати писмо, в което се посочва, че акаунтът ви е по подразбиране.
Съответно, трябва бързо да извършите всяко забавено плащане, преди да въведете неизпълнение. При първа възможност трябва да намерите пари за извършване на плащането
Стъпка 4. Изчислете таксите за забава
Въпреки че забавеното плащане може да ви предпази от неизпълнение, може да се наложи да платите такси или забавени такси. Не забравяйте да ги изчислите правилно и да ги включите в месечното плащане. Ако не плащате всички такси, все още може да сте в неизпълнение.
Ако не можете да кажете колко дължите, обадете се на заемодателя и го накарайте да изчисли сумата. Не забравяйте да платите незабавно
Метод 2 от 4: Преговори с кредитора
Стъпка 1. Обадете се на заемодателя
Ако осъзнаете, че не можете да извършите плащането си, трябва да се обадите в банката и да ги уведомите. Трябва да се ангажирате да бъдете честни относно финансовото си състояние. Кажете на човека от другата страна какво можете да си позволите и попитайте дали заемът може да бъде променен.
Понякога можете да рефинансирате. Например, 60 -месечен заем може да бъде удължен до 72 месеца. Това би намалило месечните Ви плащания, въпреки че в крайна сметка ще плащате повече през срока на заема. Винаги получавайте нови писмени условия на договора
Стъпка 2. Не крийте колата
В някои щати е незаконно да се скрие кола, за да се предпази от завръщане. Поради тази причина е по -добре да се обадите на заемодателя веднага щом разберете, че ще закъснеете с плащане. Ако можете да направите пълно плащане, но на по -късна дата, уведомете ги.
Стъпка 3. Решете дали можете да си го позволите
Може би сте се похарчили и сте купили кола, която е твърде скъпа за вашия бюджет. Ако е така, тогава ще трябва да се отървете от колата. Ако обаче колата е в добро състояние и смятате, че можете да си я позволите, тогава трябва да се подготвите за преговори с кредитора.
Можете да поискате промяна на заема. Например, можете да удължите заема или да промените структурата на плащане, така че да плащате по -малко сега, но да извършвате по -големи плащания към края на заема
Стъпка 4. Попитайте дали можете да продадете колата
Ако заемодателят няма да рефинансира или по друг начин да промени кредита, тогава можете да попитате дали можете да продадете колата сами. Продавайки колата сами, можете да бъдете сигурни, че ще получите възможно най -високата цена. Обикновено заемодателят ще продаде колата на търг и може да се съгласи с по -ниска цена.
Ако можете сами да продадете колата, тогава може да успеете да избегнете дефицит. Например, ако дължите $ 15 000 по заема, може да успеете да продадете колата за $ 15 000, като по този начин заличите парите, дължими на заемодателя. Ако заемодателят продаде самата кола, тя може да се задоволи с $ 11 000 на търг. Ще останете с дефицит от 4 000 долара
Стъпка 5. Предайте колата
Друг вариант е просто да предадете автомобила на заемодателя. Преди да направите това обаче, трябва да опитате да договаряте нещо в замяна от заемодателя. По -конкретно, опитайте се да възстановите остатъка от заема.
- Например, ако заемодателят върне кола и я продаде за $ 10 000, това може да ви остави дефицит от $ 5 000. Вижте дали заемодателят ще прости остатъка от заема.
- Ако заемодателят се съгласи да прости остатъка от заема, тогава вземете това споразумение в писмена форма.
Стъпка 6. Определете защитата си
Ще имате по -силна ръка за преговори, ако можете да идентифицирате незаконни действия, предприети от заемодателя. Обикновено вие бихте повдигнали тези защити в процеса, когато заемодателят се опита да ви съди за остатъка от заема. Можете обаче да ги повдигнете и по време на преговори. По този начин предупреждавате заемодателя, че съдебният процес може да отнеме много време.
- Например, заемодателят може също да не ви е изпратил писмено уведомление за вашия недостатък, както се изисква от договора за заем. Прочетете внимателно това споразумение и проверете дали заемодателят е спазил правилата.
- Кредиторът може да е изчислил грешно колко дължите. Трябва да обърнете внимание на това на заемодателя. В съда заемодателят може да се смути, че трябва да защитава небрежно водене на документация. За да избегне тази ситуация, заемодателят може да е готов да преговаря с вас.
- Също така, заемодателят трябва да получи съдебна заповед за връщане на кола, ако сте военни.
- Можете също така да отбележите незаконни действия, предприети от репо човека (ако колата вече е била върната). Например, ако репо човекът е счупил ключалки или е повредил имущество, за да върне колата обратно, той „е нарушил спокойствието“. Направете снимки на всяко повредено имущество, за да покажете заемодателя.
Метод 3 от 4: Възстановяване на заема
Стъпка 1. Прочетете договора си за заем
Трябва да проверите дали договорът ви дава право да възстановите заема си. Ако е така, тогава можете да направите сметката си текуща, като платите всички просрочени плащания, включително забавени такси и лихви.
- В някои щати получавате автоматично право да възстановите заема. За да проверите дали имате това право, потърсете „възстановяване на заема“и вашето състояние.
- В Илинойс, например, потребителите, които са платили поне 30% от цената на отложеното плащане на автомобила или размера на дължимите плащания, имат право на възстановяване.
Стъпка 2. Свържете се с кредитора
Ако искате да възстановите заема, трябва незабавно да се свържете с кредитора и да проверите дали това е опция. Вашият заемодател е трябвало да ви изпрати писмено известие, обясняващо вашето право на възстановяване. Независимо от това, кредиторът може да е забравил, затова се обадете и проверете.
Ако заемодателят е съгласен, тогава вероятно ще ви бъде даден ограничен период от време, за да извършите обратно плащания, например 15 дни
Стъпка 3. Помислете за обратно изкупуване на колата
Можете също да направите „изкупуване“. Това е подобно на възстановяване; обаче вместо да плащате пропуснати плащания, вместо това изплащате целия заем.
Може да нямате пари, за да изкупите колата. Независимо от това, обратно изкупуване (като възстановяване) може да има смисъл, ако получавате обратно голяма данъчна декларация за доходи или по друг начин скоро ще притежавате парична сума
Метод 4 от 4: Подаване на несъстоятелност
Стъпка 1. Разберете автоматичния престой
Когато подавате молба за обявяване в несъстоятелност, предоставяте на съда списък на всички кредитори. След това на тези кредитори се изпраща известие от съда по несъстоятелността, което им казва да спрат всички усилия за събиране. Ако кредиторът продължи събирането, той ще бъде изправен пред големи глоби. Това известие се нарича „автоматичен престой“.
- Можете да спрете връщането, като подадете молба за фалит. След това автоматичното спиране ще спре заемодателя да върне автомобила.
- Независимо от това, трябва да разберете, че след като излезете от фалит, връщането може да започне отново, освен ако не сте освободили основния заем за кола по време на производството по несъстоятелност.
Стъпка 2. Запознайте се с адвокат
Подаването на молба за фалит е голяма стъпка. Това може да има далечно въздействие върху кредитния ви рейтинг и други области от живота. Трябва да се срещнете с адвокат, за да обсъдите дали фалитът е добър вариант за вас.
- Можете да намерите адвокат по несъстоятелност, като посетите адвокатската колегия на държавата си, която трябва да стартира програма за препращане.
- Силно се насърчаваме да използвате адвокат, за да подадете молба за фалит. Хората, представлявани от адвокати, имат по -голям шанс да фалират успешно от тези, които продължават без адвокат.
Стъпка 3. Дайте на вашия адвокат списък на кредиторите
Ако решите да подадете молба за обявяване в несъстоятелност, трябва да дадете на адвоката си списък с кредитори. Уверете се, че заемодателят е включен в списъка.
