Тъй като повечето хора не могат да си позволят да плащат пълната покупна цена на автомобил в брой, получаването на заеми за кола е необходима част от живота. За щастие, повечето кредитори предоставят няколко различни начина на плащане, така че можете да изберете най -удобния начин за извършване на плащания по вашия заем за кола. Ако установите, че имате малко допълнителни пари всеки месец, можете да спестите пари от лихви, ако погасите заема си предсрочно. От друга страна, ако имате проблеми с плащането на колата си, може да успеете да получите рефинансиране на заема.
Стъпки
Метод 1 от 3: Избор на начин на плащане
Стъпка 1. Определете вашия заемодател за автомобилен заем
Ако сте получили предварително одобрение за финансиране, преди да купите колата си, банката, кредитният съюз или друг кредитор, който предварително е одобрил заема ви, е вашият кредитор. В противен случай вашите документи, когато сте закупили колата си, трябва да посочват името на вашия кредитор.
- Понякога дилърите финансират превозни средства директно. Ако сте закупили превозно средство, финансирано от дилър, трябва да имате информация за плащане, включена в документите, които сте получили, когато сте купили колата си.
- Ако вашият дилър е уредил финансиране чрез кредитор на трета страна, вероятно ще намерите неговото име в сметката си за продажба.
Стъпка 2. Консултирайте се с приветственото си писмо за информация за плащане
Ако вашият дилър е уредил финансиране, вашият заемодател обикновено ще ви изпрати приветствено писмо в рамките на няколко седмици, след като завършите покупката. Приветственото писмо ще включва информация как да извършвате плащанията си всеки месец.
Ако не получите приветствено писмо, все пак трябва да можете да създадете акаунт онлайн, за да управлявате цялата информация за заема
Бакшиш:
Съхранявайте приветственото си писмо с вашите записи, стига да имате заема. Той предоставя важна информация, която може да се наложи да знаете, включително условията на заема, размера на месечното ви плащане, лихвения процент и размера на всички просрочени такси или неустойки.
Стъпка 3. Посетете уебсайта на вашия кредитор, за да извършвате онлайн плащания
Повечето кредитори имат опция за онлайн плащане чрез уебсайта си. След като създадете акаунт, можете да посещавате уебсайта всеки месец, за да извършите плащането си или да се регистрирате за автоматични плащания.
- Повечето кредитори предпочитат директна сметка от банковата ви сметка. За да настроите това, ще ви е необходим номера на вашата сметка и маршрутния номер на вашата банка. Тези цифри са в дъното на личните ви чекове. Ако нямате лични чекове, можете да намерите тази информация на уебсайта на вашата банка.
- Някои кредитори ви позволяват да извършвате плащания с дебитна или кредитна карта. Преди да настроите това обаче, уверете се, че няма да ви таксуват допълнителни такси. Плащанията с дебитна или кредитна карта също могат да отнемат допълнително време за обработка.
Стъпка 4. Използвайте копчето за плащане, приложено към месечното извлечение
Повечето кредитори на автомобили вече не раздават книги с купони за плащане, за да извършват месечните ви плащания. По -скоро към месечното ви извлечение ще бъде прикрепен фиш за плащане. Ако предпочитате да изпращате физически чек, вместо да плащате онлайн, отделете мъничето и го изпратете обратно на заемодателя си заедно с плащането си.
- Ако нямате лични чекове, можете също да използвате паричен превод или касов чек, за да извършите плащането си по пощата.
- Ако изпращате плащането си по пощата, уверете се, че сте го изпратили достатъчно време, за да стигне до падежа, в противен случай може да се счита за закъснял. Повечето кредитори на автомобили обработват плащанията към датата на получаването им, а не към датата на пощенския клей в плика.
Стъпка 5. Извършете личните си плащания за превозни средства, финансирани от дилъри
Ако сте купили колата си на лот „купувай тук, плащай тук“, вероятно ще трябва да отидете при дилъра поне веднъж месечно, за да извършите личното си плащане. Повечето дилъри изискват да извършвате плащанията си в брой или в сертифицирани средства (касов чек или паричен превод).
Някои дилъри може да изискват да извършвате седмични или двуседмични плащания. Ако плащанията са насрочени повече от веднъж месечно, това обикновено се основава на това колко често получавате плащания. Например, ако получавате заплати на всеки две седмици, дилърът може да очаква от вас да плащате кола всеки ден, вместо само веднъж месечно
Внимание:
Автомобилите, финансирани от дилъри, могат да бъдат изкушаващи, ако имате лош кредит, но в крайна сметка те могат да ви струват повече лихви и може да не направят нищо, за да подобрят кредита ви. Прочетете внимателно условията на заема, преди да използвате този метод на финансиране.
Метод 2 от 3: Предсрочно изплащане на заема
Стъпка 1. Определете как се изчисляват лихвите по вашия заем
Повечето заеми за автомобили са заеми с обикновени лихви, което означава, че ще плащате по-малко лихви, ако погасите заема си предсрочно. Ако обаче лихвата по заема ви е фиксирана от началото на заема, все пак ще плащате същата сума пари, независимо от това кога ще изплатите заема.
- Ако вашият заем за кола има фиксирана лихва, може би е по -добре просто да извършвате месечните плащания навреме до края на заема - особено ако тези своевременни плащания са отчетени във вашия кредитен отчет. Ако имате допълнителни пари за заем, депозирайте ги в спестовна сметка, за да можете междувременно да спечелите лихва от тези пари.
- За да разберете как се изчисляват лихвите по заема ви, проверете писмото за добре дошли, което сте получили от заемодателя, когато сте купили колата си. Можете също да намерите тази информация във вашия онлайн акаунт или като се обадите на номера за обслужване на клиенти на вашия кредитор.
Бакшиш:
Прочетете внимателно условията на договора си за заем, за да сте сигурни, че няма неустойка за предсрочно плащане, ако погасите заема си предсрочно.
Стъпка 2. Правете 2 плащания всеки месец, ако нямате допълнителни пари
Дори и да нямате допълнителни средства всеки месец, все пак можете да изплатите заема си за кола по -рано, като разделите месечното си плащане на 2 плащания. Ако имате заем с обикновена лихва, ще плащате по-малко лихви, отколкото бихте направили, ако сте направили само еднократно плащане. Извършването на полуплащане на всеки 2 седмици се равнява на общо 26 плащания или 13 месечни плащания годишно.
- Например, ако имате 60-месечен заем за $ 10 000, ще изплатите заема си за 54 месеца вместо за 60. Ще спестите и малко от лихвите си, в зависимост от лихвата.
- Свържете се с кредитора си и се уверете, че той ще ви позволи да направите това. Повечето кредитори ще ви позволят да извършвате плащания по -малки от сумата на плащането онлайн, при условие че ги правите преди датата на падежа за редовното месечно плащане.
Бакшиш:
Ако получавате заплащане на всеки 2 седмици, разделянето на плащането за автомобил по този начин също може да бъде по -лесно за бюджетиране.
Стъпка 3. Закръглете плащането за колата си до най -близките $ 50
Ще изплатите заема си за кола по -бързо, ако можете да направите повече от дължимото плащане. Мислете за месечното си плащане като за минимално плащане и го закръглете, когато можете.
Например, ако плащането за колата ви е $ 215 на месец, вместо това ще плащате $ 250 на месец. В зависимост от лихвения процент и общата сума, която сте финансирали, може да изплатите заема си до една година по -рано, спестявайки стотици лихви
Бакшиш:
Ако планирате да извършвате допълнителни допълнителни плащания, за да изплатите заема си по -рано, обадете се на заемодателя си и се уверете, че допълнителните плащания ще бъдат насочени към вашата главница, а не към лихва.
Стъпка 4. Вземете оферта за изплащане и направете еднократно плащане
Ако знаете, че сте близо до изплащане на колата си и имате малко повече пари, свържете се с кредитора си за оферта за изплащане. Тази сума ще бъде по -малка от сумата, която дължите, тъй като тази сума ви казва какво бихте платили, ако сте платили до края на заема.
- Например, ако наскоро сте получили данъчна декларация, може да решите да използвате тези пари, за да изплатите колата си. Дори и да не можете да го изплатите изцяло, все пак можете да направите голямо еднократно плащане, което би намалило сумата, която сте платили с лихви, и би ви помогнало да изплатите заема си по-рано.
- Котировките за изплащане обикновено са добри само за 30 дни или до датата на следващото ви месечно плащане, така че не изисквайте такова, докато не сте готови да направите еднократно плащане.
Стъпка 5. Използвайте сертифицирани средства за окончателното си плащане
Когато направите последното си плащане по заема за кола, вашият заемодател ще освободи запора върху собствеността ви и ще ви го изпрати. Изпращането на плащането ви със сертифицирани средства, като например с касиерски чек или паричен превод, гарантира, че ще получите правото си на собственост възможно най -скоро.
- В бележката на касовия чек или паричния превод напишете „изцяло плащане“или „окончателно плащане“заедно с номера на сметката за вашия заем.
- Получаването на касиерен чек или паричен превод също ви предоставя физическо доказателство за плащане.
Метод 3 от 3: Рефинансиране на заема
Стъпка 1. Свържете се с кредитора си възможно най -скоро
Ако изпитвате затруднения при плащането на автомобила си, незабавно се обадете на номера за обслужване на клиенти на вашия кредитор. Ще имате на разположение още опции, ако говорите с тях, преди да сте пропуснали плащане. Ако вече сте зад няколко плащания, може да е късно да рефинансирате заема си.
- Повечето кредитори на автомобили не рефинансират заемите за автомобили сами. Те обаче могат да променят датата на падежа ви или да разпределят плащанията ви. Това би ви дало по -ниско плащане всеки месец. Изплащането на заема обаче ще ви отнеме повече време.
- Изработването на нещо с настоящия ви заемодател е добра идея, ако сте изправени пред временни финансови затруднения, но знаете, че положението ви ще се подобри в рамките на няколко месеца.
Стъпка 2. Проверете кредитния си рейтинг
Способността ви да рефинансирате заема за кола зависи от кредитния ви рейтинг. Въпреки че всяка година имате право на безплатен кредитен отчет от всяко от 3 -те основни бюра, този безплатен кредитен отчет не включва вашия кредитен рейтинг. За да получите своя кредитен рейтинг, ще трябва да работите директно с Equifax, Experian или TransUnion.
Безплатните уебсайтове или приложения за смартфони като WalletHub, CreditKarma и CreditSesame ви предоставят безплатен достъп до вашия кредитен рейтинг. Въпреки че вашият истински FICO резултат може да бъде с няколко точки по -висок или по -нисък от резултата, предоставен на тези уебсайтове, те могат да ви дадат добра представа какъв е вашият кредитен рейтинг, без да ви струва пари
Бакшиш:
По -вероятно е рефинансирането да ви помогне, ако кредитният ви рейтинг се е подобрил значително, откакто за първи път взехте заема за кола.
Стъпка 3. Съберете информация за текущия си заем
За да кандидатствате за рефинансиране, ще трябва да предоставите основна информация за заема, който имате в момента. Голяма част от тази информация ще бъде включена в приветственото писмо, което сте получили, когато сте купили колата си. Можете също да го намерите чрез вашия акаунт на уебсайта на вашия кредитор. Част от информацията, от която се нуждаете, включва:
- Вашето текущо месечно плащане и оставащото салдо по заема
- Срокът на вашия заем (общото време, което трябва да изплатите по кредита в месеци)
- Текущият ви лихвен процент
- VIN на колата ви
Бакшиш:
Някои компании за рефинансиране на автомобилен заем също искат да получите оферта за изплащане от текущия си кредитор, тъй като ще изплащате текущия си заем с новия заем.
Стъпка 4. Кандидатствайте с няколко компании за рефинансиране на заем за кола
Потърсете онлайн компании за рефинансиране на заем за кола и прочетете за видовете заеми, които предлагат. Повечето компании също така дават информация за своите изисквания за минимален кредитен рейтинг, което може да ви помогне да стесните избора си.
- Безплатните уебсайтове за кредитни отчети често имат инструменти, които ще ви помогнат да намерите компании за рефинансиране на заем за автомобили и да сравните лихвите, преди да кандидатствате. Те дори могат да анализират колко е вероятно да бъдете одобрени, предвид текущата ви кредитна оценка и кредитна история.
- Обикновено можете да направите заявление за „предварително одобрение“, което само меко привлича кредита ви.
Стъпка 5. Сравнете офертите с текущия си заем
Ако сте предварително одобрени за рефинансиране на вашия заем за кола, рефинансиращите компании ще ви дадат условия и лихвени проценти. Ако не можете да намерите по -нисък лихвен процент от този, който в момента плащате по заема за кола, вероятно няма смисъл да рефинансирате заема, дори ако плащате по -ниско месечно плащане.
Също така искате да разгледате продължителността на времето, през което ще трябва да извършвате плащания, ако рефинансирате. Помислете за този термин в сравнение с възрастта на вашия автомобил и каква ще бъде стойността му в края на срока. Ако колата ви струва по -малко, отколкото бихте платили, за да я рефинансирате, рефинансирането вероятно не си заслужава
Стъпка 6. Попълнете документите, за да рефинансирате колата си
Ако сте намерили оферта за рефинансиране, която ви харесва и която ви предлага спестявания над текущия ви заем, свържете се с този кредитор, за да завършите транзакцията. Този кредитор вероятно ще има документи, които да попълните и подпишете.
- Обикновено можете да попълните тази документация онлайн. Ако рефинансирате чрез банка или кредитен съюз, може да се наложи да посетите клон лично, за да финализирате заема.
- След като колата ви бъде рефинансирана, първоначалният ви заемодател ще премахне задържането на собствеността ви и ще изпрати заглавието на компанията, която рефинансира колата ви. Трябва да получите писмо по пощата, в което се посочва, че запорът е премахнат. Запазете това писмо за вашите записи.
